商務(wù)世界·中國(guó)商務(wù)服務(wù)大會(huì)——2017夏季峰會(huì)在北京國(guó)際會(huì)議中心拉開(kāi)帷幕，鉑諾董事長(zhǎng)簡(jiǎn)毅應(yīng)邀在大會(huì)上發(fā)表了《互聯(lián)網(wǎng)金融后時(shí)代，人工智能驅(qū)動(dòng)智能金融新賽道》的演講。
本次大會(huì)以“鏈接生態(tài)·共享未來(lái)”為主題，近3000人參加共話(huà)行業(yè)新未來(lái)，包括鉑諾董事長(zhǎng)簡(jiǎn)毅、商務(wù)部、工信部領(lǐng)導(dǎo)等在內(nèi)的70位主講嘉賓，130多個(gè)品牌參加；本次大會(huì)由商務(wù)部流通產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心、中國(guó)國(guó)際商會(huì)共同發(fā)起指導(dǎo)，主旨是搭建商務(wù)服務(wù)資源對(duì)接平臺(tái)，致力打造創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享的商務(wù)服務(wù)全生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈。
每一次技術(shù)領(lǐng)域的革新，最終都將帶來(lái)人們生活方式的變革。從原始的刀耕火種，到最近的幾次技術(shù)革命，深深地改變了每一個(gè)人和外部世界的協(xié)作方式。縱觀人類(lèi)近千年的發(fā)展歷史，兩次技術(shù)革命的時(shí)間間隔越來(lái)越短，從早一些的IT時(shí)代、DT時(shí)代，到后來(lái)以AlphaGo戰(zhàn)勝李世石、柯潔等人類(lèi)最強(qiáng)大腦為標(biāo)志，人類(lèi)正式邁入人工智能時(shí)代。
人工智能技術(shù)正在滲透到每一個(gè)行業(yè)，電商、社交、生活服務(wù)、娛樂(lè)...... 但是最令人矚目的還是人工智能技術(shù)應(yīng)用于金融行業(yè)。此前《財(cái)新周刊》記者就AI技術(shù)在中國(guó)金融領(lǐng)域的應(yīng)用問(wèn)題對(duì)鉑諾AI產(chǎn)品負(fù)責(zé)人李浩進(jìn)行了專(zhuān)訪。在這里我們整理了鉑諾董事長(zhǎng)簡(jiǎn)毅在商務(wù)服務(wù)大會(huì)夏季峰會(huì)上的演講概要，給廣大投資者同步中國(guó)智能金融技術(shù)發(fā)展的最新消息。
以下為鉑諾董事長(zhǎng)簡(jiǎn)毅的演講概要：
第一，新金融的特點(diǎn)
從2011年開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)金融（包括從余額寶開(kāi)始），互聯(lián)網(wǎng)和金融結(jié)合，包括跟金融創(chuàng)新的結(jié)合，現(xiàn)在大家都在提新金融這個(gè)概念。走到2017年，除了傳統(tǒng)的金融以外，在新金融領(lǐng)域里誕生過(guò)很多的公司，為整個(gè)中國(guó)的老百姓，包括為推進(jìn)傳統(tǒng)金融的改革、創(chuàng)新，包括在服務(wù)商的升級(jí)，都起到了很大的推動(dòng)作用。
金融其實(shí)主要是兩個(gè)問(wèn)題：
問(wèn)題一，資產(chǎn)端的問(wèn)題。
問(wèn)題二，負(fù)債端的問(wèn)題。
任何金融創(chuàng)新都離不開(kāi)這兩個(gè)維度。你到底是在資產(chǎn)端創(chuàng)新還是在負(fù)債端創(chuàng)新。
負(fù)債端，也叫資金端（其實(shí)是指客戶(hù)，你服務(wù)的客戶(hù)，誰(shuí)給你錢(qián)）。資產(chǎn)端就是說(shuō)你有什么樣的新型風(fēng)控手段，包括新金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，能夠創(chuàng)新地做出一些用戶(hù)更期待的金融產(chǎn)品。
而新金融的特點(diǎn)是，過(guò)去很多年傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)里面的一些產(chǎn)品也好，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品也好，新金融最大的特點(diǎn)就是在負(fù)債端這一塊，就是人群服務(wù)這一塊會(huì)有很大的創(chuàng)新。比如像鉑諾，我們更多的是集中定位于中產(chǎn)富裕家庭的理財(cái)，解決的是可投凈資產(chǎn)10萬(wàn)美金以上中國(guó)追產(chǎn)富裕家庭的投資理財(cái)需求。
資產(chǎn)端，從2011年余額寶開(kāi)始，包括后來(lái)的P2P，包括像現(xiàn)在的消費(fèi)金融，更多地是解決人借貸的需求。能夠創(chuàng)新出的一個(gè)資產(chǎn)端還是固定收益類(lèi)這一塊。而鉑諾更多的資產(chǎn)端的創(chuàng)立、創(chuàng)新，更多是基于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的創(chuàng)新。這個(gè)創(chuàng)新可能會(huì)使我們區(qū)別于現(xiàn)在市面上很多的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也好，或者金融科技平臺(tái)也好，或者科技金融平臺(tái)也好，最大的一個(gè)創(chuàng)新。
第二，為什么說(shuō)新金融是最容易被人工智能滲透的領(lǐng)域。
人工智能是基于深度學(xué)習(xí)（包括算法、大數(shù)據(jù)），如何去達(dá)到人類(lèi)智慧極限的一次創(chuàng)新，尤其是在各個(gè)行業(yè)里面。金融這個(gè)行業(yè)是一個(gè)絕對(duì)的智力密集型行業(yè)，對(duì)于這樣一個(gè)行業(yè)，被人工智能滲透的可能性會(huì)更高。無(wú)論是智能投顧還是智能投研，甚至是在這個(gè)領(lǐng)域的智能營(yíng)銷(xiāo)，它都會(huì)比別的行當(dāng)更有直接的場(chǎng)景，包括相對(duì)更近的商業(yè)模式。
第三，鉑諾在人工智能新基金方面的實(shí)踐
鉑諾這家公司最早是依于共享金融理念而創(chuàng)立。在新基金這個(gè)領(lǐng)域里面，區(qū)別于傳統(tǒng)金融（或者是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融、余額寶）來(lái)講，鉑諾最中的是實(shí)現(xiàn)了權(quán)益類(lèi)創(chuàng)新領(lǐng)域里我們找到了一條屬于我們自己的路徑。并且基于共享金融的理念，鉑諾實(shí)現(xiàn)了如何將超高凈值個(gè)人的資產(chǎn)，包括他們的服務(wù)，怎么可以讓普通的中產(chǎn)富裕家庭也可以同等地享受他們的服務(wù)和產(chǎn)品。這是我們鉑諾的1.0。
這就是我們鉑諾旗下的權(quán)益類(lèi)創(chuàng)新平臺(tái)。這就是目前鉑諾的1.0，是基于共享金融，在權(quán)益類(lèi)方向資產(chǎn)端的創(chuàng)新。目前在這個(gè)領(lǐng)域里面，基本上在同期2014年到現(xiàn)在，也有很多平臺(tái)有類(lèi)似的創(chuàng)新，但是最后大部分都已經(jīng)退出了這個(gè)市場(chǎng)，而鉑諾目前的發(fā)展勢(shì)頭非常好。而且我們?cè)诤弦?guī)方面也做到了行業(yè)最好的規(guī)范，甚至更領(lǐng)先現(xiàn)在對(duì)于合規(guī)的要求。
鉑諾2.0，我們更多的是在“智能投顧”、“智能投研”這塊希望有突破。對(duì)于在這些傳統(tǒng)鉑諾理財(cái)，我們現(xiàn)在在積極地申請(qǐng)一個(gè)公募基金牌照，在金融業(yè)務(wù)這一塊，我們將來(lái)會(huì)有一個(gè)全市場(chǎng)AI驅(qū)動(dòng)前決策流程定位這樣一個(gè)主觀加量化相結(jié)合的公募基金。這就區(qū)別于余額寶和天弘的關(guān)系，它們更多的是基于債和活期的一個(gè)產(chǎn)品。
對(duì)于鉑諾來(lái)講，我們資產(chǎn)端沉淀的商業(yè)模式是創(chuàng)新的、權(quán)益類(lèi)的、AI驅(qū)動(dòng)前決策流程的主觀加量化的公募基金。這是我們?cè)诮鹑诙说?.0。
在科技端，接下來(lái)我們與創(chuàng)新工廠、AI工程院、谷歌中國(guó)、小米等優(yōu)秀的技術(shù)團(tuán)隊(duì)技術(shù)“智能投顧”、“智能投研”兩個(gè)產(chǎn)品積極地開(kāi)發(fā)當(dāng)中。接下來(lái)鉑諾會(huì)誕生一個(gè)機(jī)器人，在“智能投研”這一塊對(duì)于傳統(tǒng)的股票分析，包括選股、投資決策方面我們會(huì)有一個(gè)新的探索，我們會(huì)盡快會(huì)拿出我們的一個(gè)應(yīng)用的產(chǎn)品，并且我們認(rèn)為這個(gè)產(chǎn)品離商業(yè)化的路徑相對(duì)而言會(huì)更近。
第四，智能金融擴(kuò)張會(huì)帶來(lái)哪些紅利
任何技術(shù)的變革，都會(huì)淘汰一些落后的生產(chǎn)力造成的一些商業(yè)模式，它也會(huì)對(duì)產(chǎn)生的行業(yè)帶來(lái)挑戰(zhàn)。比如“智能能投顧”、“智能投研”，一定會(huì)對(duì)于傳統(tǒng)的金融服務(wù)，比如說(shuō)券商研究所的一些作業(yè)流程、商業(yè)模式產(chǎn)生比較大的變革。它帶來(lái)的紅利就是在金融領(lǐng)域里面，為用戶(hù)帶來(lái)更好的金融產(chǎn)品，同時(shí)為行業(yè)帶來(lái)更高的效率。而這個(gè)將為整個(gè)金融領(lǐng)域（甚至中國(guó)在智能金融領(lǐng)域）如果能夠走得更快的話(huà)，或許在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，中國(guó)會(huì)領(lǐng)先全球市場(chǎng)。
我認(rèn)為中國(guó)的政府是相對(duì)有決策智慧的生活，他們對(duì)于創(chuàng)新、節(jié)奏的把握，我覺(jué)得有極大的藝術(shù)。對(duì)于金融創(chuàng)新領(lǐng)域，大家可以看到其實(shí)中國(guó)是走在全世界的前列的。智能金融也同時(shí)為監(jiān)管層帶來(lái)人工智能監(jiān)管的問(wèn)題，能夠把比如由于過(guò)度激進(jìn)的創(chuàng)新產(chǎn)生的一些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，通過(guò)智能金融來(lái)監(jiān)管。它同時(shí)也可以更好地控制這個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)體系化的紅利。
在智能金融領(lǐng)域，鉑諾于2017年6月20號(hào)左右率先推出了‘鉑諾人工智能1號(hào)基金’，也就是人們熟知的AI驅(qū)動(dòng)全決策流程的主觀+量化基金。該只基金的特點(diǎn)是速度快、精度高、執(zhí)行交易敏捷高效；解析匯聚并利用金融大咖投資智慧；理性分析與決策，克服人性弱點(diǎn)短板；平滑風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化收益、降低風(fēng)險(xiǎn)。
接下來(lái)鉑諾董事長(zhǎng)簡(jiǎn)毅談到了鉑諾的3A戰(zhàn)略：
1、AI
權(quán)益類(lèi)市場(chǎng)有句行話(huà)，“我們是混小圈子賺大錢(qián)”。先把信息差跟認(rèn)知差結(jié)合到一定程度，最后去構(gòu)建公司最強(qiáng)勢(shì)的底層投資能力。
在技術(shù)變革的時(shí)代，我們希望通過(guò)AI的方式觸動(dòng)金融市場(chǎng)產(chǎn)生心態(tài)、策略的開(kāi)放。通過(guò)AI技術(shù)去做我們產(chǎn)品的兩端：
第一端：智能投顧。我們希望通過(guò)自己的努力，深耕中產(chǎn)階級(jí)、富裕階層，擴(kuò)大我們?cè)趥鹘y(tǒng)財(cái)富端服務(wù)的能力邊界。
第二端：智能投研。我們希望擴(kuò)展資產(chǎn)端權(quán)益類(lèi)投資深挖能力。
2、Alpha
權(quán)益類(lèi)收益和固定收益最大的區(qū)別之一是，給用戶(hù)創(chuàng)造超額、相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、中收益、穩(wěn)健、持續(xù)的收益，這也是鉑諾資產(chǎn)端的定位。
權(quán)益類(lèi)收益和固定收益最大的區(qū)別之二是，用戶(hù)愿意接受不剛兌。但是話(huà)又說(shuō)回來(lái)，用戶(hù)愿意接受不剛兌，是因?yàn)樗J(rèn)為你這家公司有能力做到根本不會(huì)讓他損失本金。所以，為了要打造這樣的能力，我們創(chuàng)造了超額的Alpha。
3、Academy
鉑諾另一塊業(yè)務(wù)鉑諾學(xué)院。鉑諾董事長(zhǎng)簡(jiǎn)毅認(rèn)為，教育培訓(xùn)和金融服務(wù)很多時(shí)候很類(lèi)似，需要有很強(qiáng)的信任和專(zhuān)業(yè)壁壘。
眾所周知，供應(yīng)端很混亂，市場(chǎng)里很多產(chǎn)品的供應(yīng)方更多是利用信息差賺你的錢(qián)。所以鉑諾學(xué)院要承擔(dān)的是，財(cái)商教育、中產(chǎn)社區(qū)維護(hù)包括用戶(hù)的引流。我們希望打造公益或者半公益的，針對(duì)于中產(chǎn)富裕家庭全國(guó)性的財(cái)商教育的社群和平臺(tái)。
以上三個(gè)戰(zhàn)略最后服務(wù)我們兩個(gè)垂直深耕：中產(chǎn)富裕家庭和權(quán)益類(lèi)領(lǐng)域。
為此我們做了充足的準(zhǔn)備，鉑諾擁有豐富的高凈值用戶(hù)積累，在權(quán)益類(lèi)市場(chǎng)上鉑諾深耕兩年，擁有最豐富的細(xì)分領(lǐng)域?qū)嵺`經(jīng)驗(yàn)；經(jīng)過(guò)精心運(yùn)營(yíng)，目前平臺(tái)用戶(hù)平均復(fù)投次數(shù)大于7次，且人均投資額在18萬(wàn)元人民幣左右，由于鉑諾制定了科學(xué)合理的風(fēng)控技術(shù)，從資金的每一步流動(dòng)保證客戶(hù)資金的安全規(guī)范運(yùn)作，從而實(shí)現(xiàn)鉑諾100%的兌付。
在鉑諾成立的早期，創(chuàng)新工場(chǎng)對(duì)鉑諾進(jìn)行A輪戰(zhàn)略投資，同時(shí)工場(chǎng)AI研究院副總裁吳卓浩先生擔(dān)任鉑諾聯(lián)合創(chuàng)始人，鉑諾人工智能1號(hào)基金的推出就得益于工場(chǎng)AI工程研究院的大力支持。
鉑諾B輪領(lǐng)投方是曹?chē)?guó)熊先生和財(cái)經(jīng)作家吳曉波的頭頭是道基金，為鉑諾帶來(lái)了大量的高凈值流量，推動(dòng)了鉑諾智能金融理念和技術(shù)的普及。也是鉑諾平臺(tái)壯大的必要條件。
人工智能驅(qū)動(dòng)的智能金融新賽道，作為中國(guó)人工智能的先行者，鉑諾將引領(lǐng)人工智能賦能權(quán)益類(lèi)投資的行業(yè)浪潮。
